Como cooperativa de crédito local sin fines de lucro, propiedad de sus miembros, no somos inmunes a los desafíos financieros que plagaron la economía global en 2023. Desde mayores costos de endeudamiento hasta el impacto de la inflación en casi todas las áreas de nuestras vidas, la mayoría de nosotros experimentado reveses financieros que todavía estamos trabajando para superar. Sin embargo, donde hay desafíos, hay oportunidades. Pudimos ofrecer algunas tasas increíbles en nuestros Certificados de Depósito y nuestras acciones de ahorro Unitus Rewards. Eso significa que muchos de ustedes podrían aprovechar y aumentar sus ahorros para tiempos difíciles, su fondo de emergencia o su riqueza generacional. Estas oportunidades pusieron un rayo de esperanza en la dura nube de tormenta financiera que fue 2023.

Si bien esperamos que las perspectivas para 2024 sean un poco más optimistas, Unitus está en una posición sólida porque nuestra fuerza está en los números: nuestra membresía, nuestro patrimonio neto y nuestras asociaciones comunitarias. 6.804 nuevos miembros se unieron a Unitus en 2023, lo que eleva nuestra membresía total a 104.934. Cerramos el año con un patrimonio neto del 9,76%, muy por encima de lo que se considera bien capitalizado. Y nos asociamos con 60 causas y organizaciones benéficas en Oregón y el suroeste de Washington, contribuyendo con más de $400,000 a estos socios merecedores.

Nuestra fuerza va más allá del resultado final o de nuestras donaciones a la comunidad. Con los miembros en el centro de cada decisión que tomamos, centramos nuestras prioridades estratégicas en el servicio inspirador, la inclusión y la innovación. A medida que cambia el panorama financiero y económico, debemos hacer más que simplemente cambiar con él. Necesitamos liderar el camino. Contamos con el liderazgo y el personal de la Junta para permanecer a la vanguardia de nuestra industria, posicionándonos para innovar nuevas formas de servir a los miembros, conectarnos con las comunidades y mejorar el acceso a nuestros productos y servicios financieros.

A lo largo de este informe, verá pruebas sólidas de que nuestras prioridades estratégicas nos ayudan a mantenernos financieramente sólidos, comprometidos con la comunidad y centrados en los miembros. Todo, desde proporcionar financiación para nuevos emprendedores hasta ofrecer productos de recompensas líderes en el mercado, es posible gracias a nuestros miembros. Ser parte de una cooperativa de crédito sin fines de lucro es un regalo para su comunidad. Ayudas a las personas a acceder a fondos para su primera vivienda. Nos ayudas a invertir en tecnología que mejora el acceso para todos. Usted marca la diferencia en sus comunidades locales y globales mientras luchamos contra la inseguridad alimentaria, ayudamos cuando ocurre un desastre y trabajamos para brindar educación financiera y recursos a cualquiera que los necesite. Eso es realmente lo que significa tener fuerza en los números.

Estamos comprometidos a servirle y brindarle valor a través de su membresía. Continuaremos tomando decisiones financieras responsables que mantengan fuerte a su cooperativa de crédito. Estamos aquí para apoyarle hoy y estaremos aquí para apoyarle mañana, gracias a nuestra fuerza numérica. Gracias por ser un miembro leal de Unitus Community Credit Union.

SERVICIO INSPIRADOR

2023

EN REVISIÓN

Ya sea un automóvil, una casa o una educación, ¡el inspirador servicio de Unitus ayudó a que miles de sueños se hicieran realidad en 2023! Financiar préstamos es algo más que el resultado final; Cada préstamo significa que un miembro puede lograr uno de sus objetivos financieros.

MIEMBRO EMPRESARIAL

161

685

Otros créditos de consumo cerrados por un total de

$4,203,354

Vale la pena recurrir a los expertos en préstamos hipotecarios de Unitus Mortgage, literalmente. A través de nuestro programa HomeAdvantage®, los miembros que compran o venden sus casas obtienen recompensas en efectivo, que ascendieron a $33,218 en 2023. Obtenga más información sobre cómo funciona HomeAdvantage®.

Dele "click" para jugar

- Courtney I.

Revisión de Google de 5 estrellas

Presentado por primera vez en 2022, Unitus Rewards es ahora un producto exclusivo de la cooperativa de crédito. Los miembros que se inscriben en Unitus Rewards ganan 5¢ por cada compra con tarjeta de débito de $5.00. También pueden optar por “redondear” su cambio al dólar más cercano. Las recompensas y el efectivo redondeado se depositan automáticamente en una cuenta de ahorros Unitus Rewards, una cuenta de ahorros de alto rendimiento con una tasa alta.

Los miembros definitivamente están siendo recompensados.

El año pasado, los miembros ganaron $636,142 a través de Unitus Rewards.

En 2023, también presentamos nuestra tarjeta Visa Cash Back. Esa tarjeta obtiene un reembolso en efectivo del 1,5%, y el reembolso en efectivo se deposita automáticamente en la misma cuenta de ahorros Unitus Rewards.

Estamos encantados de poder ayudar a los miembros a aumentar sus ahorros mientras simplemente hacen lo que ya están haciendo: ¡realizar compras y pagar las facturas!

Como parte del compromiso de Unitus de servir como socio financiero inclusivo, hemos ayudado a establecer el Capítulo Noroeste de Juntos Avanzamos, un grupo de cooperativas de crédito y socios del PNW que empoderan y apoyan a las comunidades hispanas e inmigrantes. Este capítulo consta de las siete cooperativas de crédito de PNW que han obtenido la designación Juntos Avanzamos de Inclusiv, una organización cuya misión es ayudar a las personas y comunidades de ingresos bajos y moderados a lograr independencia financiera a través de las cooperativas de crédito.

Unitus organizó la primera mesa redonda del Capítulo Noroeste de Juntos Avanzamos en 2023, que reunió a líderes de cooperativas de crédito, profesionales nacionales y legisladores para aprender y compartir las mejores prácticas.

La formalización de una mesa redonda regional y un grupo de trabajo permanente representa otro momento innovador en la evolución de Juntos Avanzamos como el estándar nacional para las cooperativas de crédito que prestan servicios a los mercados hispanos e inmigrantes. Reconocemos y celebramos el liderazgo, el compromiso y el apoyo de todos los que se unieron para reafirmar nuestro objetivo de posicionar a las cooperativas de crédito como la institución financiera preferida de la comunidad latina.

— Pablo DeFilippi

Inclusiv EVP

Conozca más sobre Juntos Avanzamos y lo que significa dentro de nuestra organización, nuestra comunidad y para nuestros miembros.

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En 2023, continuamos nuestra asociación de varios años de $75,000 con Western Oregon University (WOU) en apoyo de su Programa de Profesores Académicos Bilingües y Diversos, que alinea recursos y oportunidades para que los estudiantes se conviertan en maestros bilingües con licencia. Además de recibir becas renovables de tres años, los graduados también reciben contratación preferente en su distrito escolar de origen y empleo futuro en las escuelas de Oregón, lo que les permite regresar y marcar una diferencia en su comunidad. Como parte de nuestra colaboración, tuvimos la oportunidad de conocer y celebrar en persona a los ocho estudiantes seleccionados para estas becas, así como escuchar al superintendente del Distrito Escolar de Beaverton, Gustavo Balderas, ex alumno de WOU y presidente de la Asociación Nacional de Administradores y Superintendentes Latinos.

Como parte del movimiento cooperativo global, Unitus reconoce que colaborar con cooperativas de crédito de todo el mundo puede proporcionar información para mejorar las prácticas financieras aquí en casa. En 2023, recibimos a Ana Braunias y Herb Wulff de First Credit Union de Nueva Zelanda. Es parte de un intercambio anual que desarrollamos en 2019. El intercambio es una oportunidad para que ambas cooperativas de crédito compartan ideas, aprendan sobre una nueva cultura e intercambien mejores prácticas para fortalecer cada cooperativa de crédito.

Durante su visita, Ana y Herb exploraron algunos de los mejores sitios culturales del área, entablaron conversaciones con algunos de nuestros socios comunitarios, visitaron varias sucursales de Unitus y participaron en intercambios de liderazgo intelectual a través de mesas redondas con líderes de toda nuestra organización. El intercambio de este año coincidió con el 75º Día Anual Internacional de las Cooperativas de Crédito. Es un día para reflexionar sobre la historia del movimiento de las cooperativas de crédito, promover sus logros, reconocer el trabajo duro y compartir las experiencias de los miembros.

Nuestro apoyo al movimiento cooperativo global nos inspiró a reconocer a los líderes globales por su servicio a sus miembros y comunidades. Nuestro primer Premio Internacional del Corazón Comunitario fue para el Dr. Jaime Chávez Suárez de Colombia.

El Dr. Chávez Suárez es el ex presidente de la cooperativa de crédito más grande de Bucaramanga, Colombia, Financiera Comultrasan. Fue en la sala de correo de la organización donde comenzó su viaje en este campo, donde trabajó en su cooperativa de crédito durante 55 años. Su visión y liderazgo como miembro de la Asociación de Cooperativas de Crédito de Colombia y de la Junta Directiva del Consejo Mundial de Cooperativas de Crédito han sido fundamentales para su crecimiento y conexión con las cooperativas de crédito de todo el mundo.

Además del increíble mandato del Dr. Chávez Suárez, ha dedicado innumerables horas a su comunidad, liderando el camino en múltiples proyectos e iniciativas. Estos incluyen el establecimiento de una fundación para las artes, la música y los deportes; el Colegio Gimnasio Superior; un evento del Día del Niño; y programas de reforestación que compensan las emisiones de carbono y han creado empleos en una región de Colombia que se recupera de treinta años de conflicto. Sus contribuciones al desarrollo empresarial y la creación de empleo han tenido un impacto invaluable en los años venideros.

Es un honor reconocer a Jaime por su liderazgo y dedicación a Colombia y su gente, y a hacer el mundo mejor en su conjunto. Que todos nos esforcemos por seguir sus pasos y contribuir a nuestras propias comunidades de maneras igualmente significativas y filantrópicas.

— Steven Stapp, Presidente y director ejecutivo de Unitus Community Credit Union

INNOVACIÓN

La innovación es crucial para el crecimiento y el desarrollo. En Unitus, adoptamos la innovación para crear valor a largo plazo para nuestros miembros y nuestras comunidades. En 2023, celebramos varios logros que pusieron a Unitus al frente y al centro de la industria de las cooperativas de crédito mediante el desarrollo de productos innovadores, la mejora de la experiencia de los miembros y el diseño de nuevas instalaciones donde nuestros miembros puedan sentirse como en casa.

Unitus se convirtió en la primera cooperativa de crédito en el noroeste del Pacífico en ofrecer un ChatBot en español para ayudar a los miembros fuera del horario de atención. Esta tecnología brinda a los miembros más opciones para responder preguntas sobre productos y servicios en tiempo real. Dado que el crecimiento de miembros hispanos alcanzará el 37 % en 2023, estamos dedicados a llegar a este mercado emergente ofreciendo comunicaciones tanto en inglés como en español.

Los miembros han otorgado altas calificaciones al ChatBot, y varios celebran su conveniencia y capacidad de respuesta. “¡Le doy un 10! Es muy rápido y receptivo. Me entendió y sentí como si estuviera hablando con un agente en vivo”, informó un miembro de Unitus. El asistente virtual está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, lo que permite a Unitus brindar un mejor servicio a sus miembros cuando les resulte más conveniente.

Sabemos que a nuestros miembros les encantan nuestras opciones de banca digital y es por eso que siempre buscamos mejorarlas aún más. Los miembros completaron 1.635.145 transacciones digitales en 2023 y el 84,8% de nuestros usuarios registrados están activos en la banca digital.

35,543

17,505,221

84.8%

136,262

Calificación promedio de la aplicación

El 84,8% de participación es muy alto en comparación con nuestros pares. Es el resultado de todas las mejoras que hemos realizado en la plataforma, ¡muchas de las cuales han estado directamente relacionadas con los comentarios de los miembros!

— Char Sears

Vicepresidente de experiencia de miembros y gestión de productos

Beaverton

Bridgeport Village

Cascade Station

Estamos mejorando la experiencia en la sucursal para nuestros miembros al reinventar la configuración tradicional de la sucursal. En 2023, abrimos una nueva sucursal en Bridgeport Village y reubicamos nuestra sucursal en Mall 205. Estas nuevas sucursales son un modelo para el futuro de las transacciones en persona y brindan soporte con un mejor acceso al personal, herramientas digitales y espacios comunitarios. En 2024, estos nuevos conceptos cobrarán vida en nuestra sucursal reubicada en Beaverton y en el nuevo Unitus Business Center – Tigard a medida que salimos de nuestra ubicación Unitus Plaza en el centro de Portland.

Nuestra red administrativa distribuida permitirá a nuestro personal colaborar e innovar de maneras que no habían sido posibles en el pasado, creando experiencias de cooperativas de crédito nuevas y mejoradas para todos nuestros miembros.

En total, Unitus donó $14,500 en fondos de ayuda en casos de desastre a través de la Fundación Ke Kukui y el Programa de Impulso de Herramientas de Global Empowerment Mission para ayudar a personas y familias a reconstruir después de eventos como los incendios forestales de Maui y en apoyo a los empleados y familias de las cooperativas de crédito ucranianas a través de CUAid: Disaster Relief y Via Fundación Estela.

“He visitado personalmente cooperativas de crédito en Lviv, Ucrania, y sé que se beneficiarán directamente de este fondo de desplazamiento y de la generosidad de las cooperativas de crédito de todo el mundo. Sabemos que estas donaciones marcarán la diferencia para el sistema de cooperativas de crédito, los empleados y los miembros en Ucrania.

— Steven Stapp, Presidente y director ejecutivo de Unitus Community Credit Union

Nuestros futuros miembros son tan importantes como los actuales, por lo que nos asociamos con Junior Achievement para lanzar la primera tienda de cooperativa de crédito en JA BizTown en el noreste de Portland. Nuestro primer director ejecutivo de la sucursal de BizTown Unitus fue Jalyn, de 10 años, quien dirigió la sucursal sin esfuerzo, e incluso recibió algunos consejos del director ejecutivo de la vida real, Steven Stapp.

FINANCIERAMENTE FUERTE

La solidez financiera de Unitus Community Credit Union se valida cada año mediante una auditoría independiente. El Comité de Auditoría es designado por la Junta Directiva para supervisar el proceso de presentación de informes financieros.

El Comité contrató a la firma de contabilidad independiente Moss Adams LLP para realizar una auditoría financiera a partir del año terminado el 31 de diciembre de 2023 y realizar una verificación de las cuentas de los miembros de acuerdo con las leyes federales y estatales. El Comité utilizó una auditoría interna para revisar, medir e informar sobre las actividades que garantizan el cumplimiento de las leyes y regulaciones, así como la integridad continua del entorno de control interno.

Con base en los informes y la información recibidos, el Comité de Auditoría considera que las operaciones financieras y el sistema de controles internos de Unitus Community Credit Union son sólidos. Me gustaría agradecer al Comité de Auditoría por sus contribuciones.

INFORME DE AUDITORES INDEPENDIENTES

A la Junta Directiva y al Comité de Auditoría

Unitus Community Credit Union

Portland, Oregón

Hemos auditado los estados financieros de la Cooperativa de Crédito de la Comunidad Unitus (la Cooperativa de Crédito), que comprenden los estados de situación financiera al 31 de diciembre de 2023 y 2022, y los estados relacionados de ingresos, ingresos integrales (pérdidas), cambios en el patrimonio de los miembros y flujos de efectivo correspondientes a los años terminados en esas fechas, así como las notas relacionadas con los estados financieros.

En nuestra opinión, los estados financieros adjuntos presentan de manera justa, en todos los aspectos materiales, la posición financiera de la Cooperativa de Crédito de la Comunidad Unitus al 31 de diciembre de 2023 y 2022, y los resultados de sus operaciones y flujos de efectivo correspondientes a los años terminados en esas fechas de acuerdo con los principios contables generalmente aceptados en los Estados Unidos de América.

Base de la opinión

Realizamos nuestras auditorías de acuerdo con las normas de auditoría generalmente aceptadas en los Estados Unidos de América (GAAS). Nuestras responsabilidades bajo esas normas se describen más detalladamente en la sección Responsabilidades del Auditor para la Auditoría de los Estados Financieros de nuestro informe. Estamos obligados a ser independientes de la Cooperativa de Crédito de la Comunidad Unitus y cumplir con nuestras otras responsabilidades éticas, de acuerdo con los requisitos éticos relevantes relacionados con nuestras auditorías. Creemos que la evidencia de auditoría que hemos obtenido es suficiente y adecuada para proporcionar una base para nuestra opinión de auditoría.

Énfasis en el asunto: Cambio en el Principio Contable

Como se discute en la Nota 1 a los estados financieros, el 1 de enero de 2023, la Cooperativa de Crédito de la Comunidad Unitus adoptó la Actualización de Normas de Contabilidad 2016-13, Instrumentos Financieros - Pérdidas Crediticias (Tema 326): Medición de Pérdidas Crediticias en Instrumentos Financieros (ASC 326), según enmendada, que reemplazó la metodología de pérdidas incurridas por una metodología de pérdidas esperadas que se conoce como la metodología de pérdidas crediticias esperadas actuales (CECL). Nuestra opinión no se modifica con respecto a este asunto.

Responsabilidades de la Gerencia para los Estados Financieros

La gerencia es responsable de la preparación y presentación justa de los estados financieros de acuerdo con los principios contables generalmente aceptados en los Estados Unidos de América, y del diseño, implementación y mantenimiento del control interno relevante para la preparación y presentación justa de los estados financieros que estén libres de errores materiales, ya sea debido a fraude o error.

Al preparar los estados financieros, la gerencia debe evaluar si existen condiciones o eventos, considerados en conjunto, que planteen dudas sustanciales sobre la capacidad de la Cooperativa de Crédito de la Comunidad Unitus para continuar como empresa en funcionamiento dentro de un año después de la fecha en que se emiten los estados financieros.

Responsabilidades del Auditor para la Auditoría de los Estados Financieros

Nuestros objetivos son obtener una seguridad razonable sobre si los estados financieros en su conjunto están libres de errores materiales, ya sea debido a fraude o error, y emitir un informe de auditoría que incluya nuestra opinión. La seguridad razonable es un alto nivel de seguridad pero no es una seguridad absoluta y, por lo tanto, no es una garantía de que una auditoría realizada de acuerdo con GAAS siempre detectará un error material cuando exista. El riesgo de no detectar un error material resultante de un fraude es mayor que el de uno resultante de un error, ya que el fraude puede implicar colusión, falsificación, omisiones intencionales, representaciones falsas o la anulación del control interno. Los errores se consideran materiales si existe una probabilidad sustancial de que, individualmente o en conjunto, influyan en el juicio realizado por un usuario razonable basado en los estados financieros.

Al realizar una auditoría de acuerdo con GAAS, nosotros:

• Ejercemos juicio profesional y mantenemos escepticismo profesional en toda la auditoría.
• Identificamos y evaluamos los riesgos de error material de los estados financieros, ya sea debido a fraude o error, y diseñamos y realizamos procedimientos de auditoría en respuesta a esos riesgos. Tales procedimientos incluyen examinar, de manera selectiva, evidencia relacionada con los montos y revelaciones en los estados financieros.
• Obtenemos una comprensión del control interno relevante para la auditoría con el fin de diseñar procedimientos de auditoría apropiados en las circunstancias, pero no con el propósito de expresar una opinión sobre la efectividad del control interno de la Cooperativa de Crédito de la Comunidad Unitus. En consecuencia, no se expresa tal opinión.
• Evaluamos la adecuación de las políticas contables utilizadas y la razonabilidad de las estimaciones contables significativas realizadas por la gerencia, así como evaluamos la presentación general de los estados financieros.
• Concluimos si, en nuestra opinión, existen condiciones o eventos, considerados en conjunto, que planteen dudas sustanciales sobre la capacidad de la Cooperativa de Crédito de la Comunidad Unitus para continuar como empresa en funcionamiento durante un período razonable de tiempo.
  

Estamos obligados a comunicarnos con los responsables de la gobernanza con respecto, entre otros asuntos, al alcance y tiempo planeado de la auditoría, hallazgos significativos de la auditoría y ciertos asuntos relacionados con el control interno que identificamos durante la auditoría.

Moss Adams LLP

Portland, Oregón

11 de marzo de 2024